Open Insurance e Sinistros: Por que os Dados Abertos Vão Exigir Mais Inteligência Operacional?

Se você acompanhou as discussões recentes do mercado, especialmente no Insurtech Brasil, percebeu que o Open Insurance deixou de ser apenas um projeto regulatório para se tornar uma realidade operacional. Com a consolidação da Fase 3, não estamos mais falando apenas sobre compartilhar dados de cadastro; estamos falando sobre a efetivação de serviços e a portabilidade real do histórico do cliente.

Mas há uma pergunta que raramente fazemos nas mesas de operação: quando o cliente trouxer todo o seu histórico de sinistros de outra seguradora, o que exatamente vamos fazer com isso?

Ter acesso a mais dados não significa, automaticamente, tomar decisões melhores. Na verdade, sem a estrutura correta, mais dados significam apenas mais ruído. E é sobre esse desafio que precisamos conversar.

O Paradoxo do "Dado Pelo Dado"

Imagine o cenário: um novo cliente chega à sua operação. Via Open Insurance, você recebe o histórico completo dele. Três sinistros nos últimos cinco anos, acionamentos de assistência 24h, histórico de pagamentos.

A primeira reação é celebrar a transparência. A segunda, se você for um gestor de sinistros ou diretor técnico, é a preocupação. Como a sua equipe de subscrição e análise vai processar esse volume de informações em tempo real para precificar o risco ou regular um novo evento?

Se a sua operação ainda depende de análise manual ou de sistemas de triagem genéricos, o Open Insurance pode se tornar um gargalo. Não é exagero: o mercado global de Insurance Analytics está em explosão precisamente porque o setor percebeu que dados brutos não geram valor. Segundo a CNseg, esse mercado deve crescer de US$ 22,35 bilhões em 2026 para US$ 54,54 bilhões até 2034. O crescimento só acontece quando o dado é transformado em inteligência aplicada à decisão.

A Inteligência Especialista como Filtro

É aqui que a conversa sobre IA especialista, que tanto debatemos recentemente, ganha ainda mais relevância.

Quando falamos de análise técnica de sinistros, a inteligência operacional não serve apenas para olhar a foto de um carro batido. Ela serve para cruzar o dano atual com o histórico que o Open Insurance acabou de trazer. Aquele dano na lateral já havia sido indenizado na seguradora anterior? O padrão de acionamento desse cliente indica um risco moral que a triagem básica não pegou?

Uma IA genérica vai olhar para o volume de dados e tentar encontrar um padrão estatístico. Uma IA especialista, como o MIA Análise Técnica, vai olhar para os dados e estruturar uma decisão técnica. Ela vai fundamentar o porquê aquele histórico importa para o sinistro de hoje.

O Open Insurance é uma Oportunidade (Para Quem Tiver Estrutura)

A portabilidade de dados vai nivelar o acesso à informação. Seguradoras tradicionais e associações de proteção veicular terão acesso ao mesmo histórico do cliente. O diferencial competitivo deixará de ser "quem tem mais dados" e passará a ser "quem processa esses dados com mais inteligência".

A maturidade operacional será o divisor de águas. Operações que conseguirem integrar os dados do Open Insurance a uma esteira de decisão estruturada e automatizada vão ganhar velocidade, reduzir fraudes e proteger a margem. Operações que tentarem engolir esse volume de dados com processos antigos vão sofrer com falsos positivos e lentidão.

Vamos Pensar Juntos?

Na Autoinsp, estamos construindo a tecnologia que estrutura essa decisão. Mas sabemos que a tecnologia sozinha não resolve o problema; ela precisa estar alinhada à realidade da sua operação.

Como a sua área de sinistros está se preparando para o volume de dados da Fase 3 do Open Insurance? Vocês já têm uma esteira capaz de cruzar histórico externo com análise técnica em tempo real?

Queremos ouvir a sua perspectiva. A transformação do mercado não acontece apenas em eventos ou resoluções da SUSEP; ela acontece no dia a dia da operação. Se esse é um desafio que está na sua mesa hoje, vamos conversar sobre como a inteligência operacional pode ajudar a transformar dados abertos em decisões seguras.